HALVÅRSÅRSREGNSKAP/ DELÅRSREGNSKAP 2. KVARTAL 2023

31 Aug 2023 12:52 CEST

HALVÅRSÅRSREGNSKAP/ DELÅRSREGNSKAP 2. KVARTAL 2023

Konsernregnskapet per 30.06.2023 viser et resultat på 161,2 mill. kroner, mot
125,7 mill. kroner per 30.06.2022. Driftsresultat (justert for resultat fra
verdipapirer og før skatt) hittil i 2023 er på 201,9 mill. kroner, mot 162,4
mill. kroner per 30.06 i 2022.
Konsernregnskapet for 2. kvartal 2023 viser et resultat på 102,7 mill. kroner,
mot 83,4 mill. kroner i samme kvartal i 2022. Driftsresultat i 2. kvartal 2023
(justert for resultat fra verdipapirer og før skatt) er på 120,1 mill. kroner,
mot 105,6 mill. kroner i samme kvartal i 2022.
Egenkapitalavkastningen for konsernet hittil i 2023, uten fondsobligasjoner og
etter skatt, utgjør 13,2 %, mot 11,6 % i samme periode i 2022.

HOVEDTREKK KONSERN for 2. kvartal 2023 (2022):
- Utlånsvekst egen balanse siste 12 mnd. 3,7 % (6,9 %)
- Utlånsvekst inkl. Eika Boligkreditt AS siste 12 mnd. 6,3 % (4,8%)
- Innskuddsvekst siste 12 mnd. -0,6 % (8,3 %)
- Rentenetto 2,32 % (1,81 %)
- Provisjonsinntekter 25,7 mill. kr. (20,8)
- Netto kurstap og -gevinster 5,6 mill. kr. (-7,8)
- Kostnadsprosent 32,6 % (37,6 %)
- Tapskostnad 9,2 mill. kr. (1,9)
- Ren kjernekapitaldekning forholdsvis konsolidering 18,1% (17,1%)
- Resultat pr. EKB kr. 7,94 (kr. 6,70)

POSITIV UTVIKLING I RENTENETTOEN
Konsernets netto rente- og kredittprovisjonsinntekter i 2. kvartal 2023 ble
127,6 mill. kroner, opp fra 97,1 mill. kroner i 2. kvartal 2022 og opp fra 122,9
mill. kroner i 1. kvartal 2023. Rentenettoen utgjorde 2,32 % av gjennomsnittlig
forvaltningskapital (GFK) i 2. kvartal i år, mot 1,81 % i 2. kvartal 2022 og
2,25 % i 1. kvartal i 2023.

Konsernets netto andre driftsinntekter utgjorde 59,7 mill. kroner i 2. kvartal
2023, mot 48,9 mill. kroner i samme kvartal i 2022.

Provisjonsinntektene i kvartalet utgjorde 25,7 mill. kroner, en økning på 4,9
mill. kroner fra samme kvartal i fjor. Provisjonsinntekter fra Eika Boligkreditt
har økt fra 2,8 mill. kr i 2. kvartal i 2022 til 3,9 mill. kr i 2. kvartal 2023.
Inntekter fra betalingsformidling har økt fra 8,0 mill. kr i 2. kvartal i 2022
til 9,7 mill. kr i 2023.

Resultat fra verdipapirer ble positivt i 2. kvartal 2023 med 5,6 mill. kroner,
mens det i samme kvartal i 2022 var negativt med 7,8 mill. kroner. Nettoeffekten
i kvartalet består av en verdiøkning på 1,8 mill. kroner på bankens aksjer, en
verdinedgang på konsernets beholdning av rentebærende papirer med 2,0 mill.
kroner og en gevinst på valuta og derivater på 5,7 mill. kroner.

Konsernets beholdning av rentebærende verdipapirer har flytende rente og lav
renterisiko, og består i stor grad av godt sikrede obligasjoner med lav
tapsrisiko. Verdipapirene er vurdert til virkelig verdi over resultatet med
unntak av noen strategiske aksjer som føres til virkelig verdi over
totalresultatet.

Akkumulert for 1. halvår utgjør netto andre driftsinntekter 74,0 mill. kroner,
mot 68,6 mill. kroner første halvår i fjor.

Sum driftskostnader for konsernet i 2. kvartal 2023 utgjorde 52,3 mill. kroner,
mot 46,4 mill. kroner i 2. kvartal 2022.
Totens sparebank har i 2023 utbetalt i overkant av 2 mill. kroner i erstatning
til kunder som er blitt svindlet via nettbetalinger, i hovedsak svindel ved bruk
av Bank-id. En økning på nesten 2 mill. kroner fra i fjor. Banken ser at dette
er en økende kostnadspost som banken i liten grad har kontroll over.
Inklusive inntekter fra verdipapirer utgjør kostnadsprosenten så langt i 2023
32,6 prosent, mot 37,6 prosent for tilsvarende periode i 2022.
Det er netto kostnadsført 9,2 mill. kroner i tap på utlån og garantier i 2.
kvartal 2023, mot en tapsføring på 1,9 mill. kroner i 2. kvartal 2022.
Tapsavsetninger knyttet til engasjement i stage 1, 2 og 3 har økt med 8,3 mill.
kroner i 2. kvartal. I kvartalet er det konstatert tap på 0,9 mill. kroner.
Kredittrisikoprofilen på konsernets utlånsportefølje har holdt seg på tilnærmet
samme nivå i kvartalet. Konsernet gjennomfører fortløpende en grundig vurdering
av engasjementer for å avdekke mulige individuelle tap og gjør avsetninger i
henhold til dette.
Netto misligholdte engasjement mer enn 90 dager utgjorde per 30.06.2023 71,3
mill. kroner, mot 41,1 mill. kroner 30.06.2022. Netto øvrige misligholdte
engasjement utgjorde 81,1 mill. kroner, mot 51,6 mill. kroner 30.06.2022.
SOLIDITET
Konsernets egenkapital utgjorde per 30.06.2023 2 559 mill. kroner.
Kapitaldekningen i konsernet utgjør 20,5 %, mot 21,1 % per 31.12.2022. Den rene
kjernekapitaldekningen utgjør 17,5 %, mot 18,1 % per 31.12.2022. Ren
kjernekapitaldekning inkludert forholdsmessig konsolidering av eierandel i
samarbeidende gruppe 18,1 %, mot 18,4 % per 31.12.2022. Inkluderes forventet
tilbakeholdt andel av årets resultat øker dette ren kjernekapital med ca. 0,8
prosentpoeng.
Konsernets kapitalmål i 2023 for ren kjernekapitaldekning, kjernekapitaldekning
og kapitaldekning er fastsatt til henholdsvis 16,0 %, 17,8 % og 20,2 % inklusive
forventet tilbakeholdt andel av delårsresultat. Banken har tatt hensyn til
varslede og forventede økninger i systemrisikobuffer og motsyklisk buffer i
kapitalplanleggingen.

VIKTIG HENDELSER
Norges Bank hevet i juni styringsrenten med 0,50 prosentpoeng og har i august
økt den med ytterligere 0,25 prosentpoeng til 4,00 %. Totens Sparebank har med
bakgrunn i dette og økningen i pengemarkedsrentene varslet sine kunder om
renteøkninger på utlån og innskudd.
Banken skiftet kjernesystem fra Scandinaviske Datasentralen (SDC) til Tieto Evry
den 10. juni. Konverteringen ble gjennomført i løpet av helgen og banken var i
normal drift på nytt system fra mandag 12. juni.
Scope Ratings bekreftet 21.8.2023 Totens Sparebanks utsteder- rating på A- med
Stable Outlook. Kredittvurderingen reflekterer bankens sterke markedsmessige
stilling i vårt markedsområde samt stabile drift, med god aktivakvalitet og
solid kapitalbase.

VIDERE UTVIKLING
Som en følge av økningen i styringsrenten har banken varslet sine kunder om
ytterligere oppgang i renter på innskudd og utlån.
Konsernet forventer at underliggende kostnader de kommende kvartalene vil stige
noe som følge av prisstigning og lønnsoppgjøret for 2023. Samlet forventer
konsernet å kunne levere en egenkapitalavkastning i 2023 i overkant av
målsetningen på 10 prosent.

For mer informasjon, kontakt:
Rolf E. Delingsrud, adm. banksjef
917 28 668 - Epost: r.delingsrud@totenbanken.no
Johan Øverseth Røstøen, Banksjef Økonomi og Finans
91607741 – Epost: j.roestoen@totenbanken.no

More information:
Access the news on Oslo Bors NewsWeb site

598442_2023 Q2.pdf