1. kvartal 2023

10 May 2023 12:06 CEST

RESULTAT
Grong Sparebank oppnådde et resultat før skatt på 28,6 mill. per 1. kvartal 2023
mot 65,9 mill. per 1. kvartal 2022 og et resultat etter skatt på 19,8 mill. mot
60,5 mill. per 1. kvartal 2022.

Justert for netto inntekter fra finansielle eiendeler, så utgjør resultatet 35,5
mill. mot 21,4 mill. i fjor.

Resultatet per 1. kvartal 2023 gir en annualisert egenkapitalavkastning etter
skatt på 7,30 %, mot 27,88 % på samme tid i fjor.

Justert for netto inntekter fra finansielle eiendeler, så utgjør
egenkapitalavkastning 9,83 % mot 7,39 % i fjor.

Målt i forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjør resultatet etter
skatt 0,86 %, mot 3,03 % på samme tid i fjor. Justert for netto inntekter fra
finansielle eiendeler, så utgjør resultatet etter skatt 1,16 % mot 0,86 i fjor
(målt mot gjennomsnittlig forvaltningskapital).

RENTENETTO
Bankens netto renteinntekter ble 53,5 mill., tilsvarende en rentenetto på 2,34 %
per 1. kvartal 2023. Per 1. kvartal 2022 endte netto renteinntekter på 35,5
mill., tilsvarende en rentenetto 1,78 %.
Årsaken til endringen er først og fremst forbedret innskuddsmargin.

NETTO ANDRE DRIFTSINNTEKTER
Netto andre driftsinntekter ble 19,2 mill. per 1. kvartal 2023 mot 17,6 mill. på
samme tid i fjor.


INNTEKTER FRA FINANSIELLE EIENDELER
Netto inntekter fra finansielle eiendeler ble kr -6,8 mill. per 1. kvartal 2023,
mot kr 44,5 mill. per 1. kvartal 2022.

Banken har satt en ny kurs på aksjene i Eika Boligkreditt i 1. kvartal. Kursen
per 1. kvartal er noe lavere sammenlignet med årsskiftet.

DRIFTSKOSTNADER
Driftskostnadene ble på 36,6 mill. per 1. kvartal 2023, hvilket er en økning på
4,7 mill. fra samme tid i fjor. Økningen er knyttet til økte lønnskostnader som
følge av flere ansatte og økte andre driftskostnader, hovedsakelig som følge av
økte IT-kostnader. Hoveddelen av økte IT-kostnader er knyttet til forberedelse
av bytte til nytt kjernebanksystem.

Lønn og andre personalkostnader ble på 19,0 mill. per 1. kvartal 2023 mot 16,4
mill. per 1. kvartal 2022.

Andre driftskostnader ble per 1. kvartal 2023 på 15,9 mill. På samme tid i fjor
ble andre driftskostnader på 13,6 mill.

Avskrivninger ble per 1. kvartal 2023 på 1,7 mill., mot kr 1,9 mill. per 1.
kvartal 2022.

I prosent av gjennomsnittlig forvaltning utgjorde driftskostnadene per 1.
kvartal 2023 1,60 %, hvilket er på samme nivå som 1. kvartal 2022.

Kostnadsindeks justert for verdipapirer var ved utgangen av 1. kvartal 2023
50,33 %, mot 60,06 % ved utgangen av 1. kvartal 2022. Kostnadsindeksen inklusive
verdipapirer ble 55,54 %, mot 32,69 % per 1. kvartal 2022.


TAP OG MISLIGHOLD
Banken hadde per 1. kvartal 2023 et tap på utlån og garantier på 0,7 mill. mot
en tilbakeføring av tap på kr 0,2 mill. per 1. kvartal 2022.

Misligholdte engasjement utgjorde ved utgangen av 1. kvartal 2023 0,18 % av
brutto utlån mot 0,34 % på samme tid i fjor.

Øvrige kredittforringede har økt siden samme tid i fjor og utgjorde ved utgangen
av 1. kvartal 2023 21,2 mill., tilsvarende 0,27 % av brutto lån, mot 14,5 mill.,
tilsvarende 0,21 % av brutto utlån i fjor.

Banken gjennomfører fortløpende en grundig vurdering av utvalgte engasjementer
for å avdekke mulige individuelle tap og gjør avsetninger i henhold til dette.

BALANSE
Brutto utlån har økt med 840 mill. siste 12 mnd. og utgjorde ved utgangen av 1.
kvartal 2023 7.751 mill. Målt i prosent utgjorde veksten 12,15 %.

Innskudd fra kunder har økt med 1.123 mill. siste 12 mnd., og utgjorde ved
utgangen av 1. kvartal 2023 6.740 mill. Dette tilsvarer en vekst på 19,99 %.

EIKA BOLIGKREDITT
Porteføljen i EBK har økt med 354 mill. siste 12 mnd. og var ved utgangen av 1.
kvartal 2023 på 3.224 mill.

UTLÅNSVEKST
Total utlånsvekst siste 12 mnd. (egen balanse og Eika Boligkreditt) utgjorde
12,20 %.

BOLI EIENDOMSMEGLING
Grong Sparebank eier 100 % av aksjene i Boli Eiendomsmegling.
Eiendomsmeglerselskapet er samlokalisert med banken på Steinkjer, Namsos og
Rørvik og betjener kunder i henholdsvis Namdalsregionen og Steinkjer og omegn
fra disse kontorene.


LIKVIDITET
Banken har en god likviditetsreserve i form av bankinnskudd og trekkrettigheter.
Banken gjennomfører refinansiering i god tid før forfall, og legger stor vekt på
god løpetidsstruktur og høyt nivå på likviditetsindikatorene.

Likviditetsindikator (LCR) ble pr 1. kvartal 2023 beregnet til 251 %. Bankens
mål er 115 %.

Innskuddsdekningen var ved utgangen av 1. kvartal 2023 på 86,96 %, hvilket er
høyere enn på samme tid i fjor (81,28 %).


KAPITALDEKNING
Per 31.03.2023 (31.03.2022) var konsolidert ren kjernekapitaldekning 17,82 %
(16,05 %), kjernekapitaldekning 19,42 % (17,81 %) og kapitaldekning 21,58 (20,17
%).


BÆREKRAFT
Alle ansatte har gjennomført kompetanseheving gjennom deltakelse i Eika Gruppen
sin bærekraftsuke i 1. kvartal 2023. Bankens årlige rapportering på bærekraft og
klima – og miljøregnskap blir publisert på bankens hjemmesider i løpet av 2.
kvartal sammen med bankens strategi for bærekraftsarbeidet i årene fremover.
Banken har foretatt aktsomhetsvurderinger internt samt av sine leverandører og
samarbeidspartnere. Arbeidet rundt dette blir publisert innen 30. juni 2023.

ORGANISASJON
Antall ansatte per 31.03.2023 var 64 stk. som utfører 62 årsverk. I tillegg har
banken 4 vikarer. På samme tid i fjor var det 64 ansatte, 62,6 årsverk inklusive
vikarer.

Arbeidsmiljøet anses som bra, og korttidssykefraværet er fortsatt lavt. Det er
ikke registrert personskader eller materielle skader i 2023.


UTSIKTENE FREMOVER
Utsiktene for norsk økonomi er forbundet med usikkerhet knyttet til ulike
makroforhold. Det er utfordringer knyttet til tilgjengelig arbeidskraft, høy
prisvekst og økte renter. Dette vil kunne gi utfordringer for enkeltkunder, men
ved utarbeidelsen av kvartalsregnskapet er situasjonen for de fleste av bankens
kunder stabil. Banken opplever fortsatt lave tap og lavt mislighold. Det er
ingen signaler på økte tap ved utgangen av kvartalet.
Grong Sparebank er svært fornøyde med beslutningen om at alliansebankene i Eika
velger TietoEVRY til å levere kjernebankløsninger til lokalbankene. Avtalen vil
styrke alliansebankenes langsiktige konkurransekraft gjennom betydelig
kostnadseffektivisering, styrket utviklingskraft og økt strategisk
fleksibilitet. Bankene får en fremtidsrettet IT-plattform som svarer opp
kundenes stadig økte forventninger til digitale løsninger og tjenester. Grong
Sparebank migrerer til nytt kjernebanksystem helga 9-10 september 2023.

More information:
Access the news on Oslo Bors NewsWeb site

590146_1. kvartal 2023.pdf
590146_Resultatpresentasjon 1.kv 2023.pdf