Delårsregnskap 4. kvartal 2021

14 Feb 2022 15:19 CET

Hovedpunkter

• Resultat i kvartalet på 15,7 millioner kroner før skatt
• For 2021 ble resultat før skatt 52,8 millioner kroner
• Egenkapitalavkastning i kvartalet på 9,6 %
• Netto utlån til kunder på 2822 millioner kroner pr 31.12.2021
• Egenkapitalemisjon gjennomført
• Ren kjernekapitaldekning på 23,05 %



Om Næringsbanken ASA
Næringsbanken er etablert på initiativ av næringslivet selv, for næringslivet på
Innlandet. Banken åpnet for ordinær drift i januar 2018. Målgruppen er SMB
bedrifter og landbrukskunder som har behov for en finansiell sparringspartner.
Som vi sier i Næringsbanken: «Verdien ligger i diskusjonene, resultatet i de
finansielle løsningene.»

Utvikling i 4. kvartal
I november gjennomførte banken en rettet egenkapitalemisjon. Emisjonen var
rettet mot eksisterende eiere og nye investorer, og det var stor interesse fra
begge grupper. Emisjonsbeløpet ble satt til 175 millioner kroner, og
emisjonskurs var 38 kr pr aksje. Emisjonen ble overtegnet. Nettoprovenyet fra
Emisjonen vil benyttes til å opprettholde en balansert vekst i bankens
markedsområde, samt styrke bankens egenkapital for å tilfredsstille økte krav
til ren kjernekapital.

Fjerde kvartal preges for øvrig av høy aktivitet og netto utlånsvolum økte med
229 millioner kroner i perioden. På innskuddssiden styrte banken mot en relativt
flat volumutvikling, innskuddene økte dermed med kun 4 millioner i kvartalet.

Finansielle tall
Bankens resultat for 4. kvartal viser et overskudd på 15,7 millioner kroner før
skatt, (mot 8,2 millioner kroner før skatt i samme periode i 2020). For 2021 er
overskudd før skatt på 52,8 millioner kroner, (21,4 millioner kroner.)
Hovedårsaken til resultatforbedringen er betydelig økning i utlånsvolum (se
figur), styrket rentemargin, samt god kostnadskontroll. Største inntektskilde i
kvartalet er inntekter fra renter og lignende inntekter hvor netto rente og
kredittprovisjonsinntekter er på 27,2 millioner kroner (15,9 millioner kroner).
For 2021 ble netto renteinntekter 91,5 millioner kroner (50,3 millioner
kroner). Største kostnadspost er knyttet til personal med 10 millioner kroner
(6,2 millioner kroner). Det er i kvartalet gjort en avsetning knyttet til
ansattes godtgjørelsesordning på 4 millioner kroner.

Banken oppnådde en rentenetto på 3,1 % (2,6 %) i kvartalet (ann.), mens
rentenetto for 2021 er på 3 %(2,6 %). Kostnadsprosenten i fjerde kvartal isolert
ble 49 % (53 %), mens kostnadsprosent for 2021 er 41 % (56 %).
Egenkapitalavkastningen etter skatt ble 9,6 % (6,1 %) i kvartalet (ann.). For
2021 er egenkapitalavkastningen 8,1 % (4,5 %).

Netto utlån til kundene har økt med 903 millioner kroner i løpet av året, og
utgjør 2822 millioner kroner ved utgangen av 4. kvartal. Innskudd fra kundene
har økt med 524 millioner kroner, og utgjør 2672 millioner kroner pr 31.12.
Total balanse var ved utgangen av året 3619 millioner kroner. Volumutviklingen i
balansen er noe høyere enn forventet.

Utlånsporteføljen
Utlånsporteføljen speiler i stor grad markedet i bankens primærområde, som er
Innlandet og nordre del av Viken. Gjennomsnittlig lånestørrelse pr kunde er om
lag 6 millioner kroner. Største bransjeeksponering er mot eiendom og
eiendomsutvikling i regionen. Som naturlig følge av bankens geografiske
markedsområde har banken ingen direkte eksponering mot olje/offshore. Banken vil
fortsatt ha fokus på overvåkning av porteføljen og tett dialog med kundene.

Nedskrivninger / tapskostnad
Bankens resultatførte tapsavsetninger i fjerde kvartal er -1,9 millioner kroner.
Pr 31.12 er totale nedskrivninger og avsetninger 6,4 millioner kroner.
Nedskrivningene fordeler seg på 2,7 millioner kroner i steg 1, 3 millioner
kroner i steg 2 og 0,4 millioner kroner i steg 3.
Samlet tapsavsetning av brutto utlån er 0,21 % pr 31.12, en nedgang fra 0,31 %
pr 30.09.2021. Nedgangen kommer av engasjement som har hatt positivt migrering
mellom steg, samt noen innfrielser. Med bakgrunn i utvidede stresstester har
banken valgt å videreføre økte tapsavsetninger utover modellbaserte
nedskrivninger. Banken har ingen konstaterte tap pr 31.12.2021

Soliditet
Banken har en ren kjernekapitaldekning på 23,05 % pr 31.12.2021. Uvektet
kjernekapitalandel er 18,04 %. Periodens resultat etter skatt er medregnet som
ansvarlig kapital.

Likviditet
Bankens likviditetssituasjon er svært god og LCR pr 31.12 var 606 %.
Likviditetsporteføljen er plassert i bankinnskudd samt rentefond med høy
likviditet og lav risiko.

Markeds og framtidsutsikter
Banken har tett dialog med bedrifter i bankens nedslagsfelt, og vi opplever at
det er optimisme og investeringsvilje i regionen. I skrivende stund er de fleste
restriksjoner knyttet til Covid-19 pandemien i ferd med å bli lettet, og vi
forventer at den økonomiske veksten vil fortsette inn i 2022.
Som følge av stigende markedsrenter, samt Norges Banks beslutning om heving av
styringsrenten, har banken gjennomført og varslet renteheving for kundene. Økte
renter på innskudd har allerede fått effekt i fjerde kvartal, mens heving av
utlånsrenter først får full effekt i første kvartal 2022. I sum forventer vi at
renteendringer har positiv effekt på bankens rentenetto. Banken vil følge
utviklingen i rentemarkedet tett, og vil tilpasse våre renter på innskudd og
utlån ved behov.

Styret og administrasjonen er fornøyd med resultatet for 2021, som er mer enn
doblet sammenlignet med foregående år, og ser optimistisk på mulighetene i
kommende perioder.

Annen informasjon
Utregninger av alternative resultatmål vises på se side 4.

Hendelser etter balansedato
Øystein Snuggerud har sagt opp sin stilling som administrerende direktør i
Næringsbanken ASA, og styremedlem Gro P. Hvammen trer inn som fungerende daglig
leder fra dags dato.

More information:
Access the news on Oslo Bors NewsWeb site

553681_Kvartalsrapport 4. kvartal 2021 Næringsbanken ASA.pdf